Нужно ли делать балансировку каждый сезон: Нужна ли балансировка каждый сезон при замене колес в сборе?

Нужно ли делать балансировку при смене колес на дисках, обязательна ли процедура

Стандартная процедура, которой должен заканчиваться каждый шиномонтаж. Балансировку при смене колес на дисках нужно делать каждый раз. Это помогает избавиться от проблем в эксплуатации авто и продлить срок службы самих покрышек и элементов подвески.

Содержание

• 1 Когда делать балансировку колес и развал-схождение
• 2 Как часто нужно проводить балансировку колес
• 3 Нужно ли делать балансировку при смене колес на дисках
  • 3.1 Обязательно ли делать балансировку колес каждый сезон
  • 3.2 Нужна ли балансировка новых шин
  • 3.3 Есть ли смысл делать балансировку задних колес
• 4 Как сделать балансировку колес своими руками
  • 4.1 Нужно ли мыть колеса перед балансировкой
• 5 Как делают балансировку в автосервисе
• 6 Отзывы

Суть требования раскрывается в деталях. Шины, диски легковых и грузовых автомобилей изначально не имеют идеального баланса.
При сборке колеса и его последующем использовании одна часть может быть более тяжелой, что во время движения создает биение или вибрацию. Такая неравномерность равносильна удару кувалдой по подвеске при каждом обороте колеса. Подобное действие быстро выводит из строя ходовую часть и снижает комфорт использования машины.

Когда делать балансировку колес и развал-схождение

В общих случаях делать развал-схождение и балансировку колес необходимо каждые 7000-8000 км пробега. Это аргументируется обычной заботой об автомобиле и безопасности передвижения. Также причинами поездки на СТО могут стать рабочие моменты.

Для балансировки:

• смена покрышек автомобиля;
• агрессивная езда с пробуксовкой;
• попадание в глубокую яму на большой скорости;
• монтаж новых дисков.

Для развал-схождения:

• плановая диагностика;
• серьезные удары по подвеске;
• ремонт ходовой части;
• визуальное повреждение покрышек (износ с одной стороны).

Все указанные пункты дают понять, что пора отправиться к мастерам для обслуживания. Также определить стоит ли ехать на развал-сход или балансировку поможет сама машина. При обнаружении вибрации руля, неравномерного или монотонного шума от ходовой части, нужно немедленно показать колеса мастеру.

Дополнительно нарушить калибровки покрышек может сбитый развал. Если колеса стоят под углом, одна часть резины изнашивается сильнее, что неизменно приводит к нарушению развесовки.

Как часто нужно проводить балансировку колес

Опытные специалисты рекомендуют выполнять процедуру балансировки не менее чем 1 раз в год. Этот промежуток актуален при «лабораторных» условиях эксплуатации машины, когда имеется идеально ровный асфальт, плавный разгон и торможение. Также отсутствуют, какие-либо резкие нагрузки или повреждения шин.

В российских условиях, профилактику нужно делать минимум 2-3 раза в год. Постоянные нагрузки на колеса, обилие ухабов на дорогах приводят к тому, что можно вообще потерять грузик.

Нужно ли делать балансировку при смене колес на дисках

При замене покрышек на литых или штампованных дисках балансировка делается обязательно. Это обосновано нарушенной развесовкой самой покрышки и диска. Выходя с конвейера, изделия имеют погрешности, способные нарушить идеальную симметрию оси вращения. Последствием эффекта является быстрый износ ходовой части и наличие вибрации на кузове или рулевом колесе.

Если не делается перебортовка покрышки, процедура не обязательна, но рекомендована. При эксплуатации грузики могут сбиться, также не отметается вероятность проворота самой покрышки.

Таким образом, обслуживать шины необходимо при каждой манипуляции с колесами.

Обязательно ли делать балансировку колес каждый сезон

При установке сменного комплекта покрышек или колес в сборе после хранения проводить повторную балансировку критически необходимо. Особенно, требование актуально при смене шин на одном комплекте дисков. Каждый скат имеет собственную развесовку. К примеру, зимняя шипованная модель будет существенно отличаться от летней версии. Если ее поставить вместо старой шины – грузики будут стоять в неправильных местах, что вызовет сильную тряску или вибрацию.

Таким образом, ежегодная переброска с зимы на лето и наоборот, сопровождается обязательной поставкой колес на специальный станок.

Нужна ли балансировка новых шин

Каждая покрышка, выходя с завода имеет огрехи баланса. При этом модели от проверенных брендов могут иметь большую погрешность, чем варианты бюджетного типа. При постановке такой покрышки на обод колеса, непропорциональность передается на изделие в сборе, что гарантирует биение на подвеске или вибрацию рулевого механизма.

Опытные автомобилисты при покупке нового комплекта резины в обязательном порядке делают балансировку всех колес. При этом старые грузики или метки полностью удаляются с ободьев.

Есть ли смысл делать балансировку задних колес

Правильная развесовка скатов или дисков – это обязательное условие для адекватной работы подвески. Неправильно сбалансированные колеса сильно вредят автомобилю, независимо от оси расположения.
[ad-pc-mob-pa154]
Таким образом, процедуру требуется выполнять для всех четырех покрышек, установленных на машину.

Как сделать балансировку колес своими руками

Некоторые пользователи не знают, что можно самостоятельно балансировать колеса в домашних условиях. Процедура может применяться на обычных штамповках и литье без изменений.

Автомобилисты применяют два способа.

Без снятия колеса.

Суть процесса в том, чтобы смонтировать грузики в нужных местах. Последовательность делается так.

1. Вывесить нужное колесо при помощи домкрата.
2. Полностью очистить его от посторонних камешков, грязи.
3. Подготовить грузы весом от 10 до 50 граммов.
4. Прокрутить против хода машины диск и после его остановки пометить самую верхнюю точку.
5. Повторить процедуру еще раз и нанести вторую метку. Середина промежутка между рисками будет самой легкой частью.
6. Далее на диск нужно установить грузы. Цель – добиться того, чтобы самая легкая сторона оказалась внизу.
7. После этого выбирается статический баланс. Установленные грузики раздвигают на 2-3 см от центра и прокручивают колесо по ходу движения.
8. После остановки, требуется крутнуть покрышку еще раз. При необходимости грузы раздвигаются еще. Цель – добиться того, чтобы каждый раз диск останавливался в разном положении.

Со снятием колеса из машины.

Суть процедуры заключается в том, чтобы правильно развесить шину на диске при помощи специального конуса. Вращающееся устройство было популярно во времена СССР, когда обилия СТО не было.

Правильно сбалансировать колеса можно так.

1. Закрепить конус строго по центру ступицы.
2. Обратной стороной инструмента, установить его на пенек или кирпич в вертикальном положении (при этом колесо будет находиться горизонтально).
3. На часть обода, оказавшуюся выше остальных положить грузик.
4. Рукой незначительно качнуть покрышку и дождаться ее остановки.
5. При необходимости добавить грузы еще.

От автомобилиста требуется добиться строго горизонтального расположения колеса.

В обязательном порядке учитывается, что для легкового автомобиля максимальный вес грузов на одно колесо с новой покрышкой не должен превышать 60 граммов. В противном случае – это является серьезным поводом для возврата изделия в магазин, так как подобное нарушает ГОСТ.

Нужно ли мыть колеса перед балансировкой

Перед непосредственной калибровкой колес в обязательном порядке требуется их тщательно отмыть. Когда диск попадает на станок, он должен быть идеально чистым. Мелкие камушки, застрявшие в протекторе, грязь влияют на правильность показаний прибора. Правило актуально для всех типоразмеров колес, независимо будь то Газель или Порше – 100% надо мыть.

Как делают балансировку в автосервисе

Большинство современных СТО делают балансировку на станке Сивик или его аналогах. Последовательность правильной калибровки будет идентична для всех мастерских.

1. Предварительно все детали тщательно отмываются, убираются камешки, застрявшие между шипами.
2. Во время шиномонтажа внутренняя часть замка диска обрабатывается специальной пастой. Мазь помогает загерметизировать место стыка покрышки с металлом и облегчает заход резины на правильное расположение в замке обода.
3. После бортировки мастер накачивает шину и проверяет насколько хорошо она села на свое место.
4. Если все в порядке, готовое колесо монтируется на станок, где выводится баланс.
5. Далее крепятся грузики и колеса ставятся на машину.

Некоторые СТО предлагают финиш-балансировку. Суть заключается в следующем. Элементы подвески, ступицы, валы, также имеют свой центр вращения. Если оси не совпадают, даже идеально настроенное колесо может бить. Во время процедуры мастер вываживает одну сторону машины и подключает ее к передвижному станку. Агрегат раскручивается и показывает, что развесовка нарушена. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной балансировки колес.

Отзывы

Мнение автомобилистов о процедуре.

Юрий Куриков.

Делаю балансировку два раза в сезон и каждый раз, когда менял резину. Некоторые кричат, что не надо так частить и потом колдуют над подвеской.

Максим Радулов.

Дома стоит самодельный станок еще с совковских времен. Балансирую себе и соседям по гаражу, точность нормальная, никто не жаловался.

Оставить отзыв

Нужно ли балансировать колеса при каждом шиномонтаже — Лайфхак

• Лайфхак
• Эксплуатация

Фото static. tildacdn.com

Стоимость сезонной смены резины резко возрастает, если дать мастерам согласие на балансировку колес. Но стоит ли переплачивать, давая нажиться на себе шиномонтажникам? Колесо круглое, что ему будет? А тут еще наши многострадальные направления, их-то уже который век не могут «отбалансировать»!

Эдуард Раскин

Действительно, балансировка — мероприятие, в законе не прописанное и в технической документации на автомобиль не оговоренное. Полностью добровольное решение о прохождении этой процедуры принимает только сам автовладелец. Но стоит ли оно потраченного времени и денег?

Начать размышление по этому вопросу стоит с того, что колдобины и ямы, вечные спутники отечественного водителя, очень быстро, буквально за один сезон, нарушают геометрию не только покрышки, но и алюминиевого диска. «Крылатый металл», из которого сегодня делают львиную долю «литья», оказывается не готов к такой эксплуатации и быстро деформируется. Чего уж говорить про китайские поделки, «выпекаемые» из вторсырья с нарушением всех известных норм и требований? Избежать болезни можно только одним способом — поставить автомобиль «на прикол».

Ведь как только автомобиль откатал по русским направлениям свои первые несколько тысяч километров, посетил плановое ТО и дождался первой сезонной смены покрышек, его «обувь» уже будет не совсем круглой. Вернее, совсем не круглой. Нарушения в работе колеса станут заметны невооруженным глазом в движении: поддомкратив авто и раскрутив колесо, вы сами увидите его геометрию. Это овал, а не круг. Чем это грозит кроме визуального дискомфорта?

Фото akcion.hu

Во-первых, такой автомобиль, увы, уже не безопасен на дороге. Траектория его движения уже не будет столь точной, как рассчитали инженеры, а в колее он начнет отчаянно козлить и норовить выскочить в неожиданном направлении. А где вы видели в России дорогу без колеи?

Во-вторых, дисбаланс породит детонацию, которая будет передаваться не только на элементы подвески, но и на кузов. Длительная эксплуатация машины, обутой в неотбалансированные колеса, приведет к деформации несущей конструкции. Рамная машина может противостоять «скручиванию винтом» дольше, но много ли сейчас рамных авто? Большинство легковушек построено по принципу несущего кузова, для которого такой эксперимент станет билетом в один конец. Причем финал наступит намного раньше, чем того ожидает счастливый обладатель. Оглянитесь, сколько вокруг автомобилей с лопнувшим по горизонтали лобовым стеклом?

На почетном третьем месте располагается отвратительная, вызывающая жуткий дискомфорт «тряска» в руле, непосредственный источник которой — разбалансированные передние колеса. Если в городе это неудобство еще можно перетерпеть, то на трассе, где скорости обычно выше 90 км/ч, дальнейшее движение становится небезопасным. Просто удерживать авто с такой хворью в траектории на протяжении времени тяжело и трудозатратно. Чего уж говорить о действительно дальней дороге?

Фото автосервис-оскол.рф

Кроме того, при езде без балансировки очень быстро изнашиваются сами шины. В запущенных случаях, при серьезном искривлении диска, колеса могут прийти в негодность уже за 5000—6000 километров пробега. Простая замена покрышек с последующим шиномонтажем обойдется, как 10 балансировок.

…Увы, но множество доводов в пользу балансировки, среди которых нет ни одного нового, разбиваются о простую жадность, как волна о камень. Но сегодня, во времена хрупких, как крыло бабочки, автомобилей и дорогих запасных частей, автовладелец просто не может себе позволить махнуть рукой и ездить, как есть. Это обойдется очень дорого, а вынужденный ремонт наступит уже завтра. И очень повезет, если машина доедет до подъемника своим ходом, а не на эвакуаторе.

• Автомобили
• Тест-драйв

Чем порадует большой «японец» после рестайлинга

18054

• Автомобили
• Тест-драйв

Чем порадует большой «японец» после рестайлинга

18054

Подпишитесь на канал «Автовзгляд»:

• Telegram
• Яндекс.Дзен

бездорожье, автосервис, ремонт, шины, диски, техническое обслуживание

Как часто вы должны ребалансировать свой портфель?

Выбор правильного распределения активов важен для достижения ваших инвестиционных целей. Но это не просто «установил и забыл». Время от времени необходимо перебалансировать свой портфель, чтобы убедиться, что у вас есть правильное сочетание инвестиций в зависимости от ваших целей и терпимости к риску. Вопрос в том, когда вам нужно ребалансировать? Знание того, как часто перебалансировать распределение портфеля, является основным, но важным уроком инвестирования. Финансовый консультант может предложить ценную информацию, когда вы перебалансируете свой портфель.

Что такое ребалансировка портфеля и почему это важно?

Ребалансировка портфеля просто означает корректировку весов различных активов в вашем портфеле. Это достигается путем покупки и/или продажи ценных бумаг, чтобы привести распределение активов в соответствие с вашими целями.

Например, вы предпочитаете держать 80% ваших инвестиций в акции и 20% в облигации. Но более высокая, чем ожидалось, доходность увеличила долю акций в вашем портфеле до 90%. Чтобы вернуться к вашему идеальному сочетанию 80/20, вам придется продать часть своих акций или купить больше облигаций, чтобы действовать как противовес.

Ребалансировка портфеля важна для поддержания надлежащего уровня риска в вашем портфеле. Скажем, вы меньше рискуете и предпочитаете владеть большей долей облигаций. Если вы не ребалансируете, вы можете подвергнуть себя большему риску, чем вам удобно, если доля акций в вашем портфеле вырастет.

С другой стороны, неудача в ребалансировке может означать, что вы берете на себя недостаточно риска для достижения своих инвестиционных целей. Вы можете вложить слишком много денег в облигации или инвестиции с фиксированным доходом, что может ограничить потенциал роста вашего портфеля.

Регулярная ребалансировка помогает поддерживать диверсификацию портфеля. Это также возможность поближе взглянуть на то, чем вы владеете, чтобы решить, соответствуют ли эти инвестиции вашим потребностям и целям.

Как часто проводить ребалансировку портфеля?

Решение о том, как часто проводить ребалансировку вашего портфеля, является исключительно личным решением. Вы можете делать это ежемесячно, ежеквартально, раз в два года или один раз в год. Преимущество использования подхода, основанного на времени, заключается в том, что легче привыкнуть к ребалансировке, поэтому вы не забываете делать это. И пока вы перебалансируете, вы можете решать и другие задачи, такие как пересмотр коэффициентов расходов для взаимных фондов или биржевых фондов, которыми вы владеете, или комиссионных, которые вы платите своему брокеру.

Вы также можете выбрать перебалансировку, как только распределение ваших активов достигнет определенного переломного момента. Итак, еще раз, скажем, вы сосредоточены на инвестировании 80% своего портфеля в акции и 20% в облигации. Вы можете установить для себя правило ребалансировки каждый раз, когда доля акций в вашем портфеле вырастает до 85%. Это довольно стандартное эмпирическое правило, которому нужно следовать, хотя вместо этого вы можете выбрать другой процент. Например, вы можете принять решение о ребалансировке, если распределение ваших активов изменится на 10% или 15%.

Преимущество такой перебалансировки состоит в том, что она позволяет избежать неупорядоченного распределения портфеля в течение продолжительных периодов времени. Например, если бы вы проводили ребалансировку только один раз в год, возможно, вы могли бы большую часть года или весь год проводить с распределением активов, которое не соответствует вашим целям или толерантности к риску.

Главное при любом подходе — не переусердствовать. Допустим, вы следуете установленному календарю ежеквартальной перебалансировки. Перебалансировка только потому, что пришло время перебалансировать, может быть контрпродуктивной, если ваше распределение активов не изменилось в значительной степени. Аналогичным образом, ребалансировка, когда распределение ваших активов выходит за пределы установленного процентного диапазона, может быть проблематичным, если это означает уплату дополнительных комиссий вашей брокерской компании.

Несмотря на то, что многие брокерские конторы приняли сделки с нулевой комиссией для американских акций и ETF, комиссия может по-прежнему взиматься при торговле взаимными фондами или облигациями. Таким образом, несмотря на то, что ребалансировка может помочь вам сохранить свой портфель в соответствии с требованиями, это может означать оплату более высоких комиссий.

Как сбалансировать свой портфель

Если вы хотите сбалансировать свой портфель, первым шагом будет проведение инвентаризации ваших текущих активов. В частности, вы захотите разбить, какой процент вашего портфеля посвящен различным классам активов, то есть акциям, облигациям, денежным средствам и их эквивалентам, недвижимости и т. д. по сравнению с международными инвестициями и по секторам рынка.

Итак, если 80% вашего портфеля составляют, например, акции, подумайте:

• Сколько из них составляют акции США
• Сколько стоят международные акции
• Какими секторами акций вы владеете (например, здравоохранение, финансы, коммунальные услуги и т. д.)
• Владеете ли вы более крупными, средними или мелкими компаниями
• Сколько ваших инвестиций в акции роста по сравнению с акциями стоимости

Углубившись в свои активы, вы сможете определить, какие типы инвестиций вам нужны и какие вы хотите иметь в своем портфеле, основываясь на предпочитаемой вами стратегии инвестирования. Например, если вы устанавливаете распределение активов по возрасту, то идеальное распределение должно отражать уровень риска, с которым человек в вашем возрасте обычно не испытывает дискомфорта.

Как только вы узнаете, чем вы владеете и каким должно быть ваше идеальное распределение активов, вы можете изменить баланс, покупая или продавая ценные бумаги по мере необходимости. Вы также можете рассмотреть расположение активов вместе с распределением. Местоположение активов означает, где вы храните свои инвестиции.

Таким образом, вы можете вложить деньги в налогооблагаемый брокерский счет, план 401(k) на работе и индивидуальный пенсионный счет (IRA). Все три имеют разные налоговые профили, и все три могут предлагать разный спектр инвестиций или взимать разные сборы. При перебалансировке важно учитывать весь ваш портфель на всех инвестиционных счетах, чтобы решить, где какие активы хранить.

Например, ваш 401(k) может включать в себя средства на установленную дату. Эти фонды основывают свое распределение активов на вашей целевой дате выхода на пенсию, а затем автоматически перебалансируют себя, когда вы приближаетесь к этой дате. Если большая часть вашего 401(k) инвестируется в фонд с установленной датой, вам, возможно, не потребуется много усилий для ребалансировки. Но вы все равно хотели бы посмотреть на базовые активы фонда и сравнить их со средствами, которые вы держите на своем IRA или брокерском счете. Таким образом, вы можете избежать случайного набора лишнего веса.

Кроме того, подумайте, имеет ли смысл позволить алгоритму перебалансироваться для вас, если вы инвестируете с помощью робота-консультанта. Некоторые, хотя и не все, платформы роботов-консультантов включают автоматическую ребалансировку в качестве функции учетной записи. Плюс в том, что вам не нужно поднимать тяжести, чтобы восстановить равновесие. Минус, конечно, в том, что решения по перебалансировке руководствуются алгоритмом, а не человеческим мнением. Так что это одна из причин, по которой вы все еще можете поговорить с финансовым консультантом о правильном способе ребалансировки.

Итоги

Не существует однозначного ответа на вопрос, как часто проводить ребалансировку портфеля. Как минимум, может быть полезно пересматривать свой портфель и перебалансировать его по мере необходимости не реже одного раза в год. При принятии решения о том, как часто проводить ребалансировку, важно выбрать частоту, которая соответствует вашему общему стилю инвестирования.

Советы по инвестированию

• Если вы рассматриваете робота-советника для автоматической перебалансировки, не забудьте взвесить затраты, а также другие функции, которые могут быть включены. Робо-консультанты обычно взимают ежегодную плату за управление, которая может быть многоуровневой или нет в зависимости от баланса вашего счета. Таким образом, вы можете заплатить комиссию за управление в размере 0,25% или 0,30%, что ниже 1%, обычно взимаемого консультантами-людьми. Но подумайте о том, что вы получаете взамен, кроме автоматической перебалансировки. Включен ли сбор налоговых убытков? Есть ли у вас возможность поговорить с человеком-консультантом, если это необходимо? Задавая такие вопросы, вы можете решить, подходит ли вам робот-консультант.
• Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о тонкостях ребалансировки портфеля и о том, почему это важно. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: ©iStock.com/fotofrog, ©iStock.com/Dishant_S, ©iStock.com/BernardaSv

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайтах US News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка окончила Университет Южной Каролины, а также училась в Южном Чарльстонском университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Перебалансировка вашего портфеля: что это значит и как часто это делать

Для многих из нас инвестирование — это то, как мы откладываем деньги на пенсию, обучение в колледже и другие жизненные события. Установив финансовые цели и создав диверсифицированный портфель, мы можем наблюдать, как наши инвестиции со временем растут. Но по прошествии лет и изменении ситуации нам, возможно, придется скорректировать эти инвестиции. Вот тут и приходит на помощь ребалансировка портфеля.

По сути, ребалансировка портфеля действует как настройка ваших инвестиций. Это гарантирует, что ваша устойчивость к риску соответствует вашим долгосрочным финансовым целям, и дает вам возможность пересмотреть типы инвестиций, которые вы держите.

Как работает перебалансировка портфеля

Когда дело доходит до перебалансировки, первым шагом является рассмотрение распределения активов.

Распределение активов — это сочетание принадлежащих вам инвестиций, таких как акции, облигации, фонды, недвижимость и денежные средства. Это распределение активов учитывает вашу толерантность к риску и финансовые цели.

Кто-то, кто более терпим к риску, может иметь более высокую долю в исторически рискованных активах, таких как акции или криптовалюты. С другой стороны, инвестор, не склонный к риску, может выбрать более высокий вес для менее волатильных классов активов, таких как облигации или недвижимость.

При построении портфеля важно понимать, как каждый класс активов может повлиять на вашу общую производительность. Имея сбалансированный портфель, вы снижаете риск потери капитала, одновременно увеличивая вероятность получения прибыли.

Как только вы определите оптимальное распределение активов, велика вероятность того, что эти веса изменятся по мере накопления прибылей и убытков.

Рассмотрим портфель, состоящий на 60 % из акций и на 40 % из облигаций в начале бычьего рынка в 2009 г. . К настоящему времени это распределение активов изменилось бы примерно до 85 процентов акций и 15 процентов облигаций. Почему? Потому что с тех пор фондовый рынок значительно превзошел рынок облигаций.

Для инвестора, близкого к пенсионному, такое распределение активов может быть слишком агрессивным, особенно если фондовый рынок столкнется с длительным медвежьим рынком.

Потратив время на пересмотр и корректировку распределения активов, вы также можете узнать о потенциальных возможностях покупать дешево и продавать дорого.

Типы ребалансировки портфеля

Существуют различные стратегии ребалансировки портфеля. Тип стратегии, которую вы используете, зависит от ваших инвестиционных целей и этапа жизни.

Например, создание семьи может означать, что вы хотите выделить больше денег на сберегательный счет в колледже. Планирование покупки дома может означать наличие большего количества наличных денег для первоначального взноса. Получение продвижения по службе может привести к увеличению ваших пенсионных счетов.

Как только вы определите свою финансовую цель, вы сможете соответствующим образом откалибровать свой портфель.

Для большинства инвесторов наиболее распространенной причиной ребалансировки портфеля является диверсификация. С помощью этой стратегии вы стремитесь к тому, чтобы распределение активов оставалось последовательным и соответствовало вашим инвестиционным целям.

Еще одна стратегия распределения активов называется «умная бета», при которой вы используете комбинацию профессионально управляемых индексных фондов и тематических инвестиций.

Например, с помощью индексных фондов инвесторы могут имитировать поведение корзины акций, составляющих такой индекс, как S&P 500. В этом случае инвестор купил бы биржевой фонд (ETF) или взаимный фонд. Благодаря одной из этих инвестиций вы получаете доступ ко всем акциям в этом индексе.

Другой вариант — тематические инвестиции через ETF или взаимные фонды. Тысячи из них отслеживают инвестиционные темы, такие как технология 5G, электромобили, облачные вычисления, кибербезопасность и устойчивость — и это лишь некоторые из них.

Но в отличие от индексных фондов, где управляющие фондами следуют индексу, активное инвестирование связано со способностью управляющего фондом выбирать акции. В результате эти типы инвестиций, как правило, более волатильны.

При ребалансировке портфеля вы можете выбрать комбинацию индексных и тематических инвестиций в ваше распределение акций. Используя одну или обе стратегии, ключ в том, чтобы поддерживать низкие комиссии и оставаться диверсифицированными.

Важность ребалансировки портфеля

Рынки меняются, а это означает, что ваш портфель также должен измениться. Невыполнение этого требования может привести к потерям, которых вы, возможно, не ожидали.

Доходы будут колебаться, как и их вес в вашем портфеле. Например, инвестиции, которые когда-то считались безопасными, через пару лет могут стать спекулятивными, и вам нужно будет соответствующим образом скорректировать их, чтобы сохранить толерантность к риску.

Инвестиции, которые вы когда-то считали малорисковыми и удерживали, скажем, 20 процентов своего портфеля, через пять лет могут стать рискованными. Затем ваш вес должен измениться на меньшую сумму, чтобы приспособиться.

Если вы верите в долгосрочную ценность определенных вложений и имеете длительный временной горизонт, то держаться может быть неплохой идеей. Однако если вы держите определенные инвестиции с целью поддержания профиля низкого риска, вам, вероятно, потребуется перебалансировать свой портфель, чтобы отразить движения рынка.

В зависимости от ваших инвестиционных целей отсутствие перебалансировки вашего портфеля может привести к значительным убыткам, к которым вы, возможно, не готовы. Важно постоянно следить за своим портфелем и состоянием ваших инвестиций.

Как часто нужно ребалансировать?

Не существует жесткого правила, когда нужно ребалансировать портфель. Но многие инвесторы имеют привычку пересматривать свои инвестиции ежегодно, ежеквартально или даже ежемесячно. Другие решают внести изменения, когда распределение активов превышает определенный порог, например 5 процентов.

Исследования компании Vanguard показывают, что оптимальной стратегии восстановления баланса не существует. Независимо от того, перебалансируется ли портфель ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, доходность портфеля заметно не отличается.

На самом деле, слишком часто проверяя свои инвестиции, вы можете в конечном итоге принимать эмоциональные решения в данный момент вместо того, чтобы придерживаться своих долгосрочных целей. Несколько исследований поведенческих финансов показывают, что у инвесторов может возникнуть соблазн изменить распределение активов на основе волатильности рынка, а не их финансовых целей. Несмотря на то, как часто вы проверяете, цель состоит в том, чтобы поддерживать сбалансированный профиль риска с течением времени.

Стоит ли ребалансировка вашего портфеля денег?

Для самостоятельного инвестора ребалансировка портфеля в наши дни может быть выполнена по низкой цене или бесплатно. Многие брокерские фирмы предлагают сделки без комиссии, в то время как недорогих вариантов предостаточно.

Автоматизированное инвестирование также упростило ребалансировку портфеля. Робо-консультанты автоматически перестраивают распределение активов в рамках своих услуг на основе профилей инвесторов.

Многим инвесторам по-прежнему удобнее работать с финансовым консультантом. Конечно, такое персональное внимание может стоить дороже.

Что касается пенсионного планирования, стоит отметить, что фонды с установленной датой, упомянутые ранее, обычно имеют несколько более высокую стоимость, чем чистые индексные фонды.

Кроме того, некоторые взаимные фонды могут взимать комиссию за досрочное погашение или даже комиссию за погрузку. Плата за загрузку — это комиссия, которую платит инвестор при покупке или продаже взаимных фондов. Эти сборы определяются компаниями взаимных фондов и их посредниками.

При принятии решения важно учитывать эти расходы заранее. Чем больше вы сможете свести к минимуму ненужные сборы, тем больше вы сможете инвестировать в свое финансовое будущее.

Налоговые соображения при ребалансировке

Если вам необходимо продать активы для ребалансировки своего портфеля, найдите время, чтобы рассмотреть любые налоговые последствия.

Вместо продажи инвесторы могут также прекратить делать новые вклады в определенные классы активов и перенаправить эти средства в активы с недостаточным весом, чтобы со временем восстановить баланс. Эта стратегия минимизирует потенциальные налоговые обязательства.

При ребалансировке крайне важно обращать внимание на тип счета, на котором находятся ваши активы, и на продолжительность их владения. Эти факторы будут определять, как ваш прирост капитала или убытки будут облагаться налогом.

Например, ребалансировка ваших активов на счетах с налоговыми льготами, таких как 401(k), IRA или Roth IRA, может не облагаться краткосрочными или долгосрочными налогами на прирост капитала. В качестве альтернативы, прирост капитала, полученный на стандартных инвестиционных счетах, облагается налогом по-разному правительством США.

Прежде чем вносить какие-либо изменения, вы можете проконсультироваться со специалистом по налогам.

Ребалансировка для выхода на пенсию

Помимо личных инвестиционных счетов, пенсионные счета заслуживают особого внимания, поскольку ваш возраст в первую очередь будет определять, как следует распределять активы.

Принципы и стратегии ребалансировки портфеля в основном одинаковы. Однако, проанализировав все свои пенсионные счета (401(k), IRA, Roth IRA), вы можете обнаружить, что желаемое распределение активов непропорционально.

При работе с несколькими учетными записями подумайте об объединении их всех с помощью онлайн-трекера портфолио или о сохранении их в одном финансовом учреждении. Даже если ваши учетные записи активно управляются, наличие их в одном представлении должно облегчить отслеживание.

Фонды с установленной датой также могут быть выгодны тем инвесторам, которые предпочитают более невмешательный подход. Эти управляемые фонды меняют профиль риска в зависимости от ожидаемого пенсионного возраста, выбирая более консервативные активы по мере того, как вы становитесь старше.

Практический результат

Ребалансировка вашего портфеля — отличный способ быть в гармонии со своими финансами. Это гарантирует, что вы остаетесь диверсифицированным и на пути к достижению своих долгосрочных финансовых целей.